怎么稳健理财比较好？

文章较长，建议收藏后观看，涉及股票，ETF，基金投资理念和操作策略。

十万块钱不算多，但也是你辛辛苦苦几年挣来的，放在银行跑不过通货膨胀，放在股市几个大白马也只能买几手，仓位过重的话很容易睡不着，更何况大A经历了2年的结构牛，好的股票价格都不低。

所以说建议分散投资，将10万块钱分为基金、指数及股票三方面。

怎么配置呢？招财旺的建议是50%股票，25%指数，25%基金。

这样配置的优势在于可以扩大收益能力能力的同时，缩减相应的风险。但还是提醒一句，市场有风险，投资需谨慎！！

为什么会要50%的股票呢，因为钱太少了，不容易进行仓位配置，对于后面所说的操作策略也很难进行。

25%的指数建议购买ETF，25%的基金用于配置主动型基金和行业基金。具体的策略我们一个个来说。

一、股票-50%总额

今年的市场，大家也都知道，1月份初期来了一波抱团结构牛，一月底分化，最近市场调整较大，很多白马龙头纷纷跌下来了，下周，也就是年前会有一个不错的建仓时机。

个人建议轻仓配置中小盘绩优股，重仓配置龙头白马。因为这两年一直都是结构牛，抱团股跌下来就是咱们的入场时机，而配置绩优股呢则是赚市场情绪的钱，在白马抱团分化时，小盘绩优股就会轮涨。

没有能一直涨的股票，也没有一直跌的，注重情绪的把握。

1、为什么买，怎么才能赚钱？

很简单的逻辑，大家都知道非核心城市的楼市炒作已经不似当年了，为了抵御通货膨胀，居民收入放在银行肯定跑不过膨胀，大量的资金就涌入了股市，从基金当前的火爆程度便可看出，越来越多的人开始投资，理财，房地产的炒作逐渐转换到二级市场。

对于我们来说，怎么才能赚钱，无非就是两种。

①赚好公司成长的钱

随着好公司，好赛道的成长，赚取成长的利润

②赚需求的钱

根据调研上下游的需求/供需及涨价逻辑，进行买入卖出，赚供需紧张的钱。

如近期的资源、钴锂，硅料，有机硅，六氟，面板等。

2、买什么?

首先，建立自己的股票池，我在这总结几个我21年准备做的方向吧，也就是我的股票池，仅供参考。

（1）光伏 隆基股份、通威股份

①机构布局（高瓴资本）

②政策向好，十四五光伏发电需求远高于十三五，到 2025 年，预计可再生能源在新增发电装机中的占比将达到 95%，其中光伏在所有可再生能源新增装机的占比会超过 60%。预计全球2021是光伏需求大年，新增装机或达170GW，同比增长约40%

③硅料紧张。供需偏紧有望持续到21年底，21年硅料的单子都签完了，基本被锁长单，硅料可能继续涨价。

（2）科技

科技方向主要是两条产业链，一条是最近缺货/涨价链；一条是受美打印民族崛起的中芯国际产业链。

①缺货/涨价链

重点关注【功率半导体+封测】

功率半导体：三安光电、闻泰科技

封测：长电科技、华天科技

②中芯国际产业链

重点关注【半导体设备+材料】

标的【北方华创、立昂微、安集、鼎龙、中环、精测】

（3）新能源车

①比亚迪，国内新能源汽车的龙头。拿苹果与华为的发展来说，若将特斯拉看做是下一个苹果，那么比亚迪就是新能源汽车的华为。龙头效应：新能源汽车板块不见顶，比亚迪就不见顶。

②拓扑集团、三花智控，优秀的中小盘绩优股。

拓扑集团主营汽车零部件及底盘，属于平台型公司，比较依赖汽车厂商的订单，随着新能源汽车的持续放量、特斯拉国产化/降价→平价化→放量，订单有望持续上升。

三花智控主营热管理器件，属于优秀的产品型公司，拥有非常高的技术壁垒，随着特斯拉上海工厂的建立、国产化特斯拉的降价，有望持续放量。

③无人驾驶：德赛西威、中科创达

新能源汽车最终发展的方向，个人认为就是无人驾驶，L4、L5级才算真正意义的无人驾驶，目前L4级别的有试驾，所以这一方向个人认为是未来2年的热点。

百度和小马智行这方面做得较好，但都不在A股。

德赛西威主要产品围绕智能座舱，智能辅助驾驶等领域布局，其中L3级别的域控制器已在小鹏汽车中应用量产。

中科创达深度布局智能汽车及智能物联网，强大的操作系统底蕴，具备传统零件厂商不具有的软件能力，与高通深度合作，布局无人驾驶。

（4）军工

军工今年确实分歧比较大，最近调整的也比较多，但我个人还是看好，主要逻辑：2021年是“十四五”规划的起始之年，“十四五”期间我国将重点建设国防安全与国防现代化、将对国防装备能力进行前所未有的更新换代。依据英国《国际航空杂志》2019年12月发布的《world air forces 2020》显示，我国军机总数量仅为美国的24.2%；对比美帝军事支出，为提高国家安全，我国军事支出有望持续超预计。军用飞机作为作为现代战争的决胜因素，“十四五”期间订单有望实现历史性飞跃。

个人看好总装平台，尤其是大飞机这块：航发动力、中航西飞、中航沈飞、航天彩虹

（5）消费和医药

消费和医药不用多说，一直都是10倍股的摇篮。

消费方面个人看好具备高端啤酒实力的的青岛啤酒以及全球畅销乌江榨菜的涪陵榨菜。

医药方面看好医疗器械龙头迈瑞医疗、创新药龙头恒瑞医药、CRO龙头药明康德、以及眼科龙头爱尔眼科。

（6）券商

对比传统券商，个人更看好互联网券商东方财富及同花顺。成交额万亿之上，券商肯定有一波行情，互联网券商更是重中之重。

（7）面板

面板涨价逻辑还在，看好TCL科技和京东方面板双雄。

3、怎么买?（操作策略）

①长期持有好公司，好赛道

为什么说长线持有呢，因为任何一支个股在基本面不变的情况有，20%之内的涨跌幅都是正常的，只有长线持有才能赚取公司成长的钱。

股市不是多劳多得的地方，以前我也做过超短梦，每天想着打板，自己账户的个股不涨就浑身难受，看盘看多了，总觉得别人碗里的股票更香，殊不知错过了多少牛股。

所以说少看盘，尽量持仓。

②严格设置止损

止损线的设置应该是在你买入股票之前就设置好的。以招财汪止损线的设置来说，一般是股票总账户的2%。

现在来说说具体的操作策略，以及为什么是2%。一般来说，我单笔买入10%-20%仓位作为单只股票的底仓，若买入10%，当下跌至20%时我会止损离场，损失金额即10%x20%=2%；若买入20%，当下跌至10%时我会止损离场。

看到这很多人想，如果亏损状态想加仓怎么办？一般情况亏损我是不会加仓的，如果有确定性的机会出现，进行加仓，加仓后股票继续下跌，达到账户总额2%依旧止损离场。

这样做有什么好处？避免你账户的大额亏损，避免深套。有可能每次你刚刚止损后，股价就反弹，不要在意，遵守自己的止损原则，不然迟早吃大亏！！老股民应该深有感受。

③守住底仓，灵活加减仓

为了更好的守住个股，长期持有，同时解决自身“手贱”、心痒的毛病，你可以守住自己的底仓，灵活的加减仓。

比方说买入10%仓位作为底仓，当你认为拐点来临或者大盘企稳准备上攻时，就加仓，当你认为赚的够了，到了阶段高点的时候可以卖出加仓部分，底仓不懂，因为你没法卖到最高点，只能赚你认知内的钱，所以底仓不能动，除非个股出现基本面问题时，或者达到你的盈利目标时，才卖出底仓。

④大盘恐慌时敢于买，大盘高潮时敢于卖出

做到逆人性，大盘高潮时赚了钱卖永远是对的，大盘大跌但政策不变时，尤其发生踩踏时，在大伙恐慌的时候出手，往往都是一个不错的入场时机。

二、指数，ETF投资-25%总额

1、什么是ETF？怎么买？

不讲一些晦涩难懂的，用大白话来说，ETF是一种场内基金，所谓场内基金的概念就是跟买卖股票一样，是场内交易，在开盘时间可以随意的买入卖出，也是T+1，跟股票的操作模式一样。

ETF听起来有基金的含义，但其买卖是在股票账户，跟大家平常买卖股票是一样，输入其名字或者代码搜索就可以。

以创业板50（159949）为例，其跟踪的是创业板半年内成交额前50的股票，这就很好说明为什么创业板50这么强，白马龙头的马太效应，造就了强者恒强。

2、ETF的优势是什么?

①与场外基金，也就是平常我们购买的基金对比，其最大的优势就是灵活，买卖、报价方便

②手续费对比股票来说相对较低，一般在万一左右，不收取印花税，也没有申购和赎回的费用。

③对于看好行业但看不准个股的人来说非常友好，由于投资的是指数，避免单只重仓个股的黑天鹅风险。

④省时，不费力，操作简单。不用耗时耗力的再去研究个股，财报。

3、ETF操作策略

招财旺分析了20年创业板和科创板指数回撤的次数和幅度，通过数据总结出了ETF的操作策略。

创业板数据很明显在3%内波动及6%内波动次数较多

科创板由于波动幅度较大，我们以5%为基准统计。

科创板数据很明显在5%内波动及10%内波动次数较多。

通过数据，给出我们的指数操作策略。

①创业板50（159949）：

底仓6层仓位，每跌3%我们加一层仓位，直到指数达到近阶段新高我们卖出加仓部分。

②科创板（515000）：

底仓6层仓位，每跌5%我们加一层仓位，直到指数达到近阶段新高我们卖出加仓部分。

说明：指数操作需严格执行自己所定的操作策略，根据个人风险偏好底仓幅度可不同。风险偏好高者可7层底仓，风险偏好低可打5层，以此类推。

由于注册制的改革，指数会不断剔除表现不佳的股票，所以说指数一定会不断新高的，如果你坚信中国市场，看好国运，那么按此方法投资，必将取得不错的收益。

三、基金-25%总额

基金方面其实比较简单，毕竟是将钱交给基金经理，由基金经理帮你去投资，省事，还有不错的收益，尤其现在基民的数量也是越来越多，带来了许多的增量盘。

买好基金实际上选对好的基金经理。对于基金配置上，有两种操作方法，看你个人风险偏好较高还是较低，风险偏好较高可以一次性买入，风险较低建议采取定投的方式。

交易软件就很多了，你可以用天天基金、支付宝等等，我比较懒，手机上不想下载太多软件就用的支付宝，支付宝上我定投选的就是智能定投，有设置的按周、按两周和按月定投一次，个人认为差的不是很多，重要的是长期定投。

下面重点说三个方面吧，基金的操作策略，基金的止盈及基金经理简介。

1、基金操作策略

我将基金划分为两种，一种为主动型非行业基，一种为行业基。

主动型非行业基指的是基金经理买入的个股不限定在行业之内，可以灵活布局各个板块，基金经理的权限较大，可以灵活配置个股。

行业基顾名思义，购买的是行业板块内的个股，如医药基，持仓就主要是医药。

①主动型行业基金

主动型行业基金我采取得就是定投的方式，选取的是支付宝智能定投，设置期限有周一次/两周一次/月一次。

②行业基

对于医药和消费个人采取也是定投方式，原因就是医药和消费长牛，生活离不开这两方面，这两行业十年内没问题。

对于其他行业，如白酒、资源、军工、新能源等，招财旺采取的手动买入方式，在看好行业后会打底买入总额的50%，后面的50%会以定投的方式买入，当行业涨幅较高或基本面发生变化是会卖出该行业的股票，调仓至另外一个行业。

2、基金如何止盈

①目标止盈

对于个人设立的盈利目标达成便止盈，这种操作方式不适合新手，因为对大势的判断不够。

②20%无脑止盈定投法

当盈利达到20%时无脑止盈，止盈完后，继续定投，这时候可以加钱定投。

什么意思呢？比如说原来你每周定投1000元，当你这个基获利到20%时，你全仓卖出，这时你每周定投改为2000元，重新定投。当然，你也可以改为1500或者别的金额，看你自己。这种方式的思路就是获利为安，做波段，但缺点也很明显，对于大牛市可能赚少了。

②回撤卖出法

自己设定一个盈利线，比如说30%，当盈利达30%时，基金如果回撤大于6%，卖出三分之一，在回撤继续卖出三分之一。

这几种方式的盈利线和卖出仓位可以根据自身进行调整，慢慢摸索出适用于自己的操作策略，这里只给出思路。

3、基金经理

张坤、刘彦春、王崇、葛兰、朱少醒、周应波等等有很多优秀的基金经理，各位可以搜一搜，网上介绍的数据都很详细，招财旺今天就不在这介绍了，后面如果有时间我在补上吧。

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